国際ファクタリングとは一体何？またその仕組みについて
ファクタリングのサービスの種類の１つに、国際ファクタリングと呼ばれているサービスがあります。
今回国際ファクタリングについての仕組みなど、詳しい情報について調べてみました。
国際ファクタリングとは、貿易取引を行う輸出企業が利用するサービスです。
輸出企業が、海外の輸入企業に輸出を行う際に、海外の輸入企業から確実に代金を回収するように対策を行うファクタリングの事を言います。
日本の輸出企業にとって、海外の輸入企業から取引代金の回収が確実にできるのか？不安であり、大きなリスクを抱えています。
日本国内の２社間ファクタリングの場合は同じ日本人の売掛先が相手ですから、売掛先の信用情報などは、帝国バンクなどの民間調査企業の情報を入手して調べることができます。
また、売掛金の入金が遅れている場合も連絡を取り催促することができますし、売掛金の支払いがいつまで待ってもないときは、場合によっては訴訟を起こすこともできます。
しかし輸出企業にとっては海外の輸入企業が相手であり、海外の企業の信用情報は入手できにくいですし、倒産のリスクもわかりにくいです。
また日本語が通じないので、支払いが遅れたり入金がない場合、どう催促すればよいのか分からない場合が多いです。
このように、海外の企業が相手の場合、代金の未回収のリスクがかなり高くなります。
そこで貿易取引の場合、信用状L/Cと呼ばれる貿易取引が一般的に行われています。
信用状L/Cのメリットは、日本の輸出企業では
船積みをした後すぐに代金を回収できる
といったメリットがあります。
一方で海外の輸入企業は
前払いの必要がない
などのメリットがあります。
しかし信用状L/Cには
②時間がかかる
③商品取引の時に必要書類がないと取引できない
⑤書類のタイプミスを含む不一致でも取引が行えない
④支払いが確実に保証できるものではない
などのデメリットがあります。
信用状取引は、書類による取引のため、非常に厳格な書類の一致が求められます。
そのため、書類のわずかなタイプミスでも悪質な海外輸入企業の場合は、支払いを拒否してくることがあります。
そこでこのような問題の助け舟となるのが国際ファクタリングです。
信用状取引は、日本の銀行と海外の現地の銀行が支払いを保証する取引です。
一方で国際ファクタリングは、日本のファクタリング会社と海外の現地のファクタリング会社が支払いを保証してくれるサービスとなっています。
国際ファクタリングを利用する時、日本のファクタリング会社が海外の輸入企業の信用調査に入ります。
そこで、海外の現地のファクタリング会社が地元の輸入業者の信用調査に入ります。
信用に問題がない場合、国際ファクタリングを利用する事ができます。
そこで媒介契約の通り、商品の船積みを行って、日本のファクタリング会社に証明書を提出します。
その後、海外の現地にあるファクタリング会社が輸入企業から代金の回収を行って日本のファクタリング会社を介して日本の輸出企業に支払われることになります。
国際ファクタリングを利用する事によるメリットは、海外の輸出企業の売掛債権が１００％確実に保証される点にあります。
また国際ファクタリングの審査は、銀行の信用状開設の審査よりは緩い傾向があります。
それから国際ファクタリングは書類取引ではありませんので、書類取引である信用状L/Cはよりも書類が厳しくなく、タイプミスなどによるわずかな書類ミスで取引が行えない事はありません。
一方で国際ファクタリングのデメリットと言えば、手数料が高い点にあります。
信用調査費が１万円程度必要で、保証料はインボイス金額に対して月に０．７％から２．０％かかります。
一方で信用状L/Cの場合は、保証料率は年に０．５％から１．０％となっています。
このように保証料は国際ファクタリングの方が高いです。
また国際ファクタリングは取り扱っている会社が少ない点にあります。
日本ではみずほファクターや三菱UFJファクターなどのメガバンク系列のファクタリング会社しか扱っていません。
国際ファクタリングは、もし海外の輸入企業が信用状L/Cの利用に応じない時に利用すると効果的です。
海外の輸入企業がL/Cの利用に応じない場合、直接送金取引するしかないからです。
直接送金取引の場合、輸出政権の支払いが保証されないため、国際ファクタリングを利用する価値はあります。
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