ファクタリングにおける債権譲渡登記とは？

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ファクタリングにおける債権譲渡登記とは？

ファクタリング,債権譲渡登記

ファクタリングの利用には手数料がかかります。

手数料は決まった数字がなく、個人個人の状況によって変わってきます。

手数料を抑えるためには、売掛債権の評価を高める必要があります。

その１つとして、債権が譲渡されたことを登記する手続き(債権譲渡登記)を行う事も対策の１つだと言われています。

売掛金は人に譲渡する事ができます。

売掛金の譲渡は、ファクタリングの場合、ファクタリング利用者とファクタリング会社、また場合によっては売掛先とのやり取りで行います。

そのため、多くても３者間のみが売掛金の譲渡の事実を知っており、他の人は知っていません。

そこでこの売掛金の譲渡の事実を公にするため、法務局に申請して債権譲渡登記を行います。

これを行う事で、ファクタリング会社のリスクを減らす事ができますから、売掛債権の評価が上がって手数料も安くなったり、より一層審査に通りやすくなります。

２社間ファクタリングと呼ばれる方法でサービスを利用した場合、売掛先に秘密でファクタリングを利用する事ができます。

これは利用者側にとってはメリットがありますが、ファクタリング会社としてはリスクが高いのです。

何故なら、売掛先に知られない事を利用して、今現在利用しているファクタリング会社の他にも、他社のファクタリングを利用して同じ売掛金を売却する可能性があるからです。

そのため例えば、３社のファクタリング会社に売掛金を売却する事で、３社のファクタリング会社が売掛金の所有権を主張する事になります。

しかし、債権譲渡登記が行われていない場合、法的な証拠がないため売掛金の所有権を主張する事ができません。

そのため、ファクタリングを利用する場合、売掛金の譲渡を公にする事で、同業他社に対する強力な対抗手段ができますから、ファクタリング会社としても安心できるという事です。

それによってファクタリングの手数料も安くなったりするメリットがあります。

■債権譲渡登記を行う事によるデメリットとは？

ファクタリング,債権譲渡登記

ファクタリングの審査に落ちないよう、また、ファクタリングの手数料を安くするために、債権譲渡登記は有効な手段であると言えます。

しかし、債権譲渡登記を行う事でデメリットもあります。

それは

売掛先や銀行に知られる可能性がある

大口融資を申し込んだときに債権譲渡登記が調べられる可能性が高い

等のデメリットがあります。

２社間ファクタリングは売掛先に知られずに利用できるメリットがありますが、債権譲渡登記を行う事で公になりますので、売掛先に知られる可能性があります。

しかし売掛先の場合においては、わざわざ法務局にこのような情報を調べに行く人はほとんどいないため、ばれる可能性が低いと言えます。

しかし、公になりますので全くのゼロではないという事です。

ちなみに３社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先に利用の承諾そのものが必要になるため、問題ありません。

一方で、銀行での大口融資を申し込む場合は、債権譲渡登記を調べられる可能性が高く、融資を断れてしまう可能性が高いと言えます。

■まとめ

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ファクタリングは法人様あての売掛金がある場合、それをスピーディにファクタリング会社が買い取ってくれるサービスです。

そのため、ファクタリングは借金ではないのが最大の特徴であります。

ファクタリングの審査は、ファクタリング利用者に対しては、あまり厳しくないのが特徴です。

赤字状態や税金滞納中、またリスケージュル中であっても利用できる可能性の高いサービスです。

しかし、ファクタリング利用者の売掛先に対しては慎重に行っていますから、売掛先の状態に不安がある場合は、手数料が高額になったり断られてしまう場合もあります。

手数料をなるべく低く抑えるためには

売掛債権を評価されやすくする

必要があります。

売掛債権を評価されやすくするための１つとして、債権譲渡登記を行い、売掛金の譲渡を公にする事でファクタリング会社としても安心でき手数料も安くなる可能性があります。

ファクタリングを利用の際、債権譲渡登記を検討してみるのも１つの手かもしれません。

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