ファクタリングの短所(デメリット)と長所(メリット)とは？
ファクタリングは近年資金調達が必要になった事業主の方から大変注目されている資金調達サービスです。
何故、ファクタリングが最近注目されるようになったのは、優れた長所(メリット)があるからだと言われています。
しかし、ファクタリングにも短所(デメリット)があると言われています。
今回はファクタリングの短所(デメリット)と長所(メリット)について調査してみました。
■ファクタリングの短所と長所を調査！
まず、ファクタリングの長所は
②利用者の経営状態はあまり問われない
③審査が早くて柔軟
④取引先に秘密で利用可能！(条件あり)
などのメリットが存在します。
一方で短所と言えば
②場合によって取引先に知られてしまう(条件あり)
③審査は柔軟でも断られてしまう事もある
などがデメリットであると言えます。
ファクタリングの長所は、審査が柔軟(緩い)で早く、入金までが非常に早いです。(最短即日)
審査が柔軟なので、ファクタリング利用者の経営状態があまり問われることがありません。(赤字・税金滞納・リスケージュル中など)
勿論、ある程度の審査はされますが、銀行融資と比べるとずいぶんと緩いと言っても良いでしょう！
また、利用者とファクタリング会社の２社間のみとの取引(2社間ファクタリング)の場合においては、取引先から秘密で利用する事ができます。
一方で、ファクタリングの短所と言えば、手数料が高い点にあります。
特に2社間ファクタリングの場合は、手数料が相場で買い取ってもらう売掛金の１０％から３０％ほどかかってしまいます。
それは、売掛先に一切連絡しなく、関わらないため、万が一売掛先が売掛金の入金前に倒産してしまうリスクがあるからです。
一方で、利用者とファクタリング会社、それから売掛先(取引先)の3社間による取引の方法も存在します。(3社間ファクタリング)
この場合においては、当然ですが、取引先にファクタリングの利用が知られてしまいます。
それによって取引先から悪いイメージ(イメージダウン)や信用低下の恐れがあります。
ちなみに3社間ファクタリングの利用できるためには、取引先からの了解が必要となります。
ファクタリングは審査が柔軟だと言われていますが、それはファクタリング利用者に対してです。
売掛金の絡む取引相手(売掛先)に対しては審査を細かく行っており、もし売掛先の状態に不安を感じた場合は、手数料が高くなったり、ファクタリングの利用を断られてしまう事もあります。
ファクタリング利用者の審査には通りやすいですが、売掛先の状態によっては断れてしまう事も頭に入れておいた用が良いかもしれません。
ファクタリングには短所(デメリット)と長所(メリット)が存在しますが、はっきり言えば短所よりも長所が勝ると言っても良いです。
急な資金調達や、一時的な資金調達の際、非常に役に立つサービスなので、利用を検討してみる価値は十分にあると考えられます。
相談や見積もりは無料のファクタリングサービス会社が多いため、気軽に相談してみてはどうでしょうか？
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