ファクタリングと手形割引との違いとは？
ファクタリングと手形割引の違いについてまとめてみました。
手形割引・・・・・・・約束手形を支払期限前に金融機関などで換金する
ファクタリングと手形割引の違いは、ファクタリングは売掛買取の売買サービスで、借金ではありません。
一方で手形割引は、融資契約になります。
手形割引は、約束手形を支払期限前に金融機関などで換金するサービスを意味しますが、手形を発行した企業がお金を支払うのではなく、金融機関が手数料や利息を引いた金額を貸すサービスになります。
ファクタリングサービス会社は基本的に、償還請求権なしのサービスを行っています。
そのため、ファクタリング契約中に、売掛先企業が破綻したり未払いになったとしてもファクタリング利用者が代わりに保証する義務がなく安心して利用する事ができます。
この場合、ファクタリング会社が被害を被る事になりますが、手形割引の場合、融資契約ですから、手形の振り出し企業が倒産して銀行が現金を回収できなかった場合には、契約者に返金義務が生じます。
それから、ファクタリングと手形割引には審査にも違いがあります。
ファクタリングの場合、ファクタリング利用者自身(事業主)財務状況ではなく、確実に売掛金を回収できるかどうかを重視します。
そのため、売掛先の財務状況・信頼度などを詳しく審査します。
一方で、手形割引では、万が一不渡りになった場合に、保証能力が十分かどうかが審査されます。
そのため、赤字決済であったり、税金滞納、債務超過などである場合、審査に落ちて手形割引を受けられないです。
ファクタリングの場合は、利用者の審査よりも売掛先の審査が重要で、手形割引は契約者自身の財務状況などを審査します。
そういった点から、ファクタリングの場合は審査に通りやすく、手形割引は審査が厳しいと言えます。
また、ファクタリングは、手形割引よりも審査の結果が出るスピードも速く、すぐに売掛金を現金化できる可能性が高いサービスです。
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