3社間ファクタリングの仕組みとは？
ファクタリングには基本的に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
今回は3社間ファクタリングの仕組みなどについて説明したいと思います。
3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者(事業主)とファクタリングサービス会社、それから売掛先(取引先)の3社間とのやり取りで取引を行う方法です。
3社間ファクタリングの利用は、売掛先からの了承が必要になります。
そのため当然ですが売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。
売掛先からの了承を得られるが、どうしてもマイナスイメージを持たれて信用が落ちてしまう可能性があります。
また、売掛先からファクタリングの利用を渋られるケースもあります。
売掛先からファクタリングの利用の了承を得られた際は、ファクタリング会社から手数料(3社間は平均１％から５％)が差し引かれた金額が口座に振り込まれます。
それから決まった期日に売掛先から｢ファクタリング会社に直接売掛金を入金｣すると取引が終了になります。
このように3社間では売掛先にファクタリングの利用が知られてしまいますが、2社間ファクタリングの手数料(平均１０％から３０％)と比べるとずいぶんと安いことが分かります。
ファクタリング会社に売掛先から直接入金がありますから、ファクタリング会社としても売掛金の回収ができなくなるリスクが低いです。
それが理由で手数料が安いと考えられます。
3社間ファクタリングの欠点は、取引先(売掛先)にファクタリングの利用がばれてしまい信用度が低下してしまう可能性がある事です。
ですが、それの代わりとして手数料が2社間ファクタリングよりもかなり安く抑える事がメリットです。
2社間ファクタリングの場合、例えば200万だと最低でも20万円の手数料が取られてしまいます。(１０％から３０％)
一方で3社間ファクタリングの場合は最低で2万円の手数料とかなりの低価格です。(１％から５％)
取引先からファクタリングの利用が知られてしまいますが、手数料がかなり安いため、3社間ファクタリングを利用するのも１つの手だと言えます。
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