ファクタリング・銀行融資・ビジネスローンの審査の違いとは？
銀行融資とビジネスローンの審査は、返済能力に関する審査に通らなければ借入する事ができません。
そのため、審査は厳しいです。
一方で、償還請求権なしのファクタリングサービスの場合は、ファクタリング利用者にはあまり行われません。
そのため、利用者自身に関しては通りやすいと言ってもよいです。
銀行融資・ビジネスローンの場合、金融機関や業者によって審査基準が異なりますが、主に
決算書
社長の信用情報
この３つが基本的にチェックされることになります。
事業内容においては、業種や業態、従業員の数、取引先や事業年数などが調べられることになります。
事業年数が長いほど審査基準にプラスになり、企業後1年以上の実績がなければ融資を受けるのが難しいと言われています。
また決算書に関しては、貸借対照表や損益計算書、キャッシュ・フロー計算書などの内容が調べられることになります。
決算書以外にも税務申告書などが調べられることになり、経営状況をチェックするため、直近で3期程度の決算書が必要となる場合が多いです。
また、社長の信用情報に関しては、他社からの借り入れ状況や、税金がきちんと納められているかなどが調べられることになります。
一方で、ビジネスローンは、担保や保証人なしで借りる事ができますが、社長が連帯保証人になるので、社長の信用情報を慎重に調べられることになります。
また、事業の将来性や安定性、収益性なども審査の対象になります。
一方でファクタリングの場合は、先ほども記載したように、ファクタリング利用者にはあまり審査が問われません。
ですが、ファクタリング利用者の売掛先に対しては厳しく審査をしていると思われます。
償還請求権なしのファクタリングサービス会社にとって売掛先が倒産してしまったら損害を受ける事になるからです。
売掛先の審査は、
経営状況
経営規模
利用者との取り引き年数
などが調べられることになります。
売掛先の審査によって、万が一不安を感じたり危ないと判断された場合、ファクタリングの利用を断られてしまう場合もあります。
ファクタリングの利用は、売掛先の状態が安定していて安全である場合、ほぼ利用する事ができる資金調達サービスです。
また、銀行融資のように審査に時間がかかる事がないため、急な資金調達が必要になった場合は、非常に役に立つサービスです。
無料相談や無料見積もりを行っているファクタリングサービスが多いので、気軽に相談してみるのも１つの手です！
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