ファクタリングで審査不合格(NG)になる例とは？

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ファクタリングで審査不合格(NG)になる例とは？

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ファクタリングで審査不合格(NG)になってしまった例についてまとめています。

ファクタリングは柔軟な審査を行ってくれるため、基本的にはそれほど厳しくありません。

また審査の結果が早くわかるため、早いと即日で利用できる魅力的なサービスです。

ファクタリングは審査が緩いとはいえ、債権買取審査があるのが事実です。

そこで、ファクタリングの審査に不合格(NG)になってしまった例を挙げてみたいと思います。

■ファクタリングの審査に落ちる具体的な例とは？

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①必要証明書類が不十分(エビデンスが不十分)

②ファクタリング利用者の書類偽装
③ファクタリング利用者の入金履歴偽装
④個人相手の売掛債権
⑤売掛先の信用度が低い

ファクタリングの審査に不合格(NG)になってしまう例は上記のような状況の場合です。

①必要証明書類が不十分(エビデンスが不十分)

ファクタリングの審査に不合格になる多くの理由が、必要証明書類の不十分によるものです。

契約書・過去の入金履歴・契約書などが売掛債権を証明するための資料(別名：エビデンス)となります。

また、初の取引相手の場合、入金履歴を証明することができませんが、過去の取引相手との入金履歴を提示すれば｢堅実な営業を行っている｣とみなされ審査に通るケースがあります。

審査の際、請求書を提示してもそれを証明してもらうため、入金履歴の提示を求められることがあります。

その際、拒否をするとエビデンス不十分として審査に不合格(NG)になってしまいます。

②ファクタリング利用者の書類偽装

ファクタリングの審査に落ちる例として、利用者の書類偽装なども少なくありません。

書類偽装の例としては、請求書の偽装(架空請求書)が最も多く、それを証明する契約書がないため、書類不十分となり不合格になります。

ファクタリング会社としては、基本的には利用者の書類を信用して契約を進めますが、書類偽装を行う利用者も少なからず存在しますので、慎重にならざるを得ません。

③ファクタリング利用者の入金履歴偽装

ファクタリングの審査に落ちる例として、利用者の偽装工作がありますが、なかでも悪質なのが入金履歴の偽装です。

例えば、通帳の入金履歴の写しを画像加工して、取引があったかのように偽造工作します。

ここまでくると詐欺罪に摘要されてしまいますので、ファクタリングの審査の際の書類偽装は絶対に行ってはいけません。

④個人相手の売掛債権

個人相手の不動産売買や商品売買などの売掛債権はファクタリングの審査に不合格となります。

なぜなら、個人相手の売掛債権は、信用できる判断ができにくいためです。

今現在のファクタリング会社では、個人事業主の利用がOKの会社も多いですが、なかには個人事業主の利用NGのファクタリング会社もありますから要確認です。

⑤売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低いとファクタリングの審査に落ちやすい、またはファクタリング手数料が高くなってしまいます。

たとえファクタリング利用者の信用度が高くても、売掛先の信用度が低いとファクタリングの審査に不合格になりやすいです。

売掛先の信用度とは、売掛先の業種・資金の状況・借入金の状況・利益の推移などをチェックして、きちんと売掛金を支払ってくれるのか、倒産しないのか徹底的にチェックします。

売掛先の信用チェックについては、帝国データバンク・法人信用情報(JICC)・東京商工リサーチなどのへの情報開示によって秘密裏で調べ上げます。

帝国データバンクや東京商工リサーチなどで掲載されている企業は、それだけである程度の信用度があると判断できます。

また、ファクタリング会社によっては風俗業・ギャンブル業・ナイトワーク業の場合においては難色を示す場合もあり、また反社会的組織でないかどうかなどの判断で慎重に審査を行います。

■まとめ

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ファクタリングの審査は銀行融資よりも優しく、基本的には審査には通りやすいといっても過言ではありません。

しかし、提出書類に不備があったり書類の偽装工作、売掛先の信用度が低いと不合格になってしまうため、特に書類の不備や偽装工作を行わないように気を付けることが必要です。

また、ファクタリング利用者がどんなに信用度が高くても、肝心な売掛先の信用度が低いと、残念ながら審査に落ちたり手数料が高くなってしまいます。

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