売掛金担保融資とファクタリングの違いとは？
売掛金担保融資とファクタリングの違いとは一体何でしょうか？
この２つは一見同じような感じがしますが、違いがあります。
それについて調べてみました。
売掛金担保融資とファクタリングの違いを簡単に挙げますと
②ファクタリングは借金ではない
③売掛金担保融資は審査が厳しい
④ファクタリングの審査基準は比較的緩い
両者の違いは上記に当てはまります。
売掛金担保融資の場合、売掛金を担保に融資を行うため、負債が返済できなくなったときに、担保として売掛債権が譲渡されることになります。
そのため、不動産担保融資などと同じく、売掛金担保融資は借金に値しますので、そこがファクタリングと違います。
ファクタリングはあくまで売掛債権の買い取りという形式であり、売買サービスです。
そのため、売掛金担保融資は借金であり、ファクタリングは借金ではありません。
２つの違いは借金であるかないかという事です。
また、売掛金担保融資を契約する場合は、審査が厳しく、契約者の信用度に問題がある場合は、断られてしまう可能性が高いと言えます。
一方で、ファクタリングの場合は、審査基準が比較的緩いため、売掛金担保融資ができないときの代わりとして助け舟となってくれるサービスです。
また、両者の手数料は、売掛先の信用度や融資の利率によって変動するため、どちらが安いかは、契約者の状況によって違いますから一概には言えません。
売掛金担保融資は、設備投資などの長期的な目的で利用するのに適しております。
しかし、利用中の場合、融資枠が減ってしまうため、追加融資を契約するのは難しいと言えます。
一方で、ファクタリングの場合は、審査結果もスピードがあり、また審査基準も比較的緩いです。
また、一時的・短期的な資金の調達方法としても便利なため、ファクタリングは便利なサービスです。
売掛金担保融資を契約するか、ファクタリングを利用するかどちらが良いか迷ってしまう事があります。
これは契約者個人個人によって状況が違いますので何とも言えませんが、審査の結果のスピード面や基準の厳しさなどから判断すると、急な資金調達が必要な場合はファクタリングの利用が向いているのかもしれません。
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