ファクタリングで売掛金が入金される実際の入金額の計算とは？
ファクタリングは、法人あての売掛金を売掛先の代わりに素早く買い取ってもらえる売買サービスです。
そのため、売掛金の入金が２か月先など、サイクルが遅い業種の方の資金繰り対策として広く利用されているサービスです。
また、審査も柔軟で、融資を断られた方、赤字・税金滞納・ブラック・リスケージュル中でも利用する事ができるサービスです。
ファクタリング会社から実際に売掛金が入金される際、実際に入金される入金額の計算はどのように行うのか調べてみました。
ファクタリングを利用する際、人件費や登記費用、印紙代などの固定費を含む手数料(割引料や割引率)が取られます。
それらの手数料が差し引かれる金額が、最終的に売掛金として現金化されて手元に入る金額となります。
ファクタリングの手数料は、２社間ファクタリングで１０％から３０％程度、３社間ファクタリングで１％から５％程度の手数料が取られます。
これに加えて先ほど説明しました人件費や固定費などの手数料と、さらに保留金と言って、売掛金の約２０％程度の手数料分も含めて余分に預かるお金があります。
売掛先から売掛金が入った際、留保金から手数料、実費を差し引いた金額が返金されます。
ここでの実費とは
事務手続費用(1社につき)＝約１００００万円
契約書貼付収入印紙代＝２００円〜
登記抹消費用(登記後に抹消を行う場合)＝１０００円〜
公正証書(契約内容により発生)＝５０００円〜約４３０００円
確定日付(契約内容により発生)＝７００円
このような内容となります。
例えば、３社間ファクタリングの契約で売掛金が１０００万円で、手数料が５％、それから実費が５万円かかった場合
手数料５％＝５０万円
保留金２０％＝２００万円
実費＝５万円
となります。
ファクタリング会社と売掛譲渡契約を結んだあと、まず売掛金の８割である８００万円が利用者に入金されます。(売掛金１０００万円ー保留金２００万円)
今回の例は３社間ファクタリングなので、売掛先から売掛金が直接ファクタリング業者に１０００万円入金されます。
ファクタリング業者は、保留金２００万円から手数料５０万円とさらに実費など(５万円)を差し引いた金額が入金されます。
そのため、保留金２００万円から手数料５％の５０万円と実費５万円が差し引かれた５５万円が入金されることになります。
そのため、最終的に現金化できる売掛金は
になります。
このように、最終的に手元に入る売掛金は、手数料の他にも実費５万円程度がかかります。
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