ファクタリングの審査に落ちやすい状況(条件)とは？
ファクタリングは、法人あての売掛金がある場合、審査に通りやすく利用しやすい資金調達サービスです。
例えば、赤字決済であったり、税金滞納、借り入れ中などでも利用可能なサービスです。
また、審査の結果が出るまでが非常に早いのもファクタリングの良い所です。
ファクタリングの審査はあまり厳しくないと言われていますが、場合によっては審査に落ちやすい状況(条件)の場合は落ちてしまいます。
その審査に落ちやすい状況(条件)が一体何なのか調べてまとめてみました。
■ファクタリングの審査に落ちやすい状況(条件)について
以下の状況(条件)の場合、ファクタリングを利用できません。(審査に落ちる)
①売掛債権(売掛金)がすでに他者に譲渡されている
②売掛先の信用性や安心度が非常に低い(反社会的組織関係など)
③売掛先と債権譲渡禁止特約を交わしている
主に上記の３つの状況の場合、ファクタリングを利用する事ができませんので、注意が必要です。
ファクタリングの審査は、利用者が対象になっているのは勿論ですが、赤字決済や借り入れ中でも利用できる可能性が高いため、あまり厳しくありません。
逆にファクタリング利用者の売掛先に対しては詳しく調べられます。
そのため、売掛先の経営状態が不安だと判断された場合はファクタリングの手数料が高くなったり、反社会的組織関係者の場合などの信用性が著しく低い場合は断られてしまいます。
ファクタリングの手数料は、一律●●％だと決まっておらず、売掛先の信用度によって変動します。
そのため、
売掛金の入金サイクルが短い(早い入金)
など、安心感のある売掛先の場合は、逆に手数料が低くなります。
これは、ファクタリング会社にとって売掛金が回収できなくなるリスクが低い為です。
また、２社間ファクタリングと呼ばれるサービスを行うと、売掛先に知られずに利用できるため、人気が高い資金調達方法です。
しかし、売掛先に知られないがため、利用者にとっては良い事ですが、ファクタリング会社にとってはややリスクの高い取引サービスです。
何故なら、売掛先を介さずに、買い取ってもらった売掛金を後に利用者自身がファクタリング会社に直接売掛金を入金する(返す)事になりますから、２社間ファクタリングの審査は利用者自身もある程度対象になります。
銀行融資ほどの審査の厳しさはありませんが、２社間ファクタリングを利用する場合は、利用者自身の審査もあるため、
ファクタリング業者
ファクタリング利用者の売掛先
この３社が絡んだ３社間ファクタリングよりも審査は厳しいと言えます。
(売掛先が直接ファクタリング会社に入金するため問題ない)
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