ファクタリングの審査基準とは？

ファクタリング,審査基準

ファクタリングは法人あての売掛金がある場合、個人事業主の方が多く利用している資金調達サービスです。

ファクタリングは売掛金を代わりに買い取ってもらえるサービスのため、売買サービスであって借金ではないのが最大のメリットであります。

ファクタリングにも銀行融資や消費者金融と同じく、審査があります。

しかし、ファクタリングの審査は、融資や消費者金融とは少し違った角度から審査を行っています。

そこでファクタリングの審査基準についてまとめてみました。

ファクタリングの審査は

①利用者の売掛先を重視している

②利用者の経営状態は基本的にあまり問われない
③審査の結果が出るまで非常に早い(早くて即日)

このような特徴があります。

ファクタリングは審査の結果が出るまで非常に早く、最短で即日で利用できるのが最大の強みと言えます。

また、ファクタリングは、審査において利用者の経営状態が基本的にあまり問われません。

そのため、基本的には赤字状態であったり税金が滞納中でも利用できる可能性の高いサービスです。

しかし、ファクタリングの審査は、利用者の売掛先に対して重視しています。

何故なら、売掛先が売掛金の入金前に倒産してしまった場合、ファクタリング会社が損をしてしまうからです。

多くのファクタリング会社が償還請求権なしのサービスを行っています。

償還請求権なしとは、万が一利用者の売掛先が倒産しても、利用者に負債を請求する権利がない事を言います。

そのため、利用者にとっては売掛先が倒産しても安心して利用できるサービスですが、ファクタリング会社にとっては損をする可能性があり、慎重になるわけであります。

そういった理由がある事から、ファクタリングの審査は利用者の売掛先に対して慎重に行っています。

そのため、売掛金の支払いサイクルが遅い売掛先の場合、それだけ倒産のリスクが高いため、ファクタリングの手数料が高くなります。

また、売掛先の経営状態に不安がある場合も手数料が高くなる傾向があります。

さらに最悪な場合は、例えファクタリング利用者自身の信用度が高くても、売掛先の状態に大きく不安を感じられた場合、ファクタリングの利用を断られてしまう可能性もあります。

また、２社間ファクタリングと呼ばれるファクタリング利用者とファクタリング会社のみの取引サービスがあり、これを利用すると売掛先に秘密で利用する事ができます。

このサービスを利用する場合は、売掛先に対しては勿論、ファクタリング利用者自身の審査もある程度重視されることになります。

なぜなら、売掛先に知られずに利用できるサービスですから、ファクタリング会社自身にもリスクが高いサービスとなるからです。

そのため、２社間ファクタリングの手数料も高めに設定されています。

一方で、３社間ファクタリングと呼ばれる、利用者とファクタリング会社、それから売掛先の３者による取引サービスを利用する場合、直接売掛先がファクタリング会社に売掛金を入金します。

勿論、３社間による資金調達サービスのため、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいますし、何より、売掛先の了解を得られないと利用できないサービスとなっています。

そのため、売掛先に対しての審査は重視しますが、売掛金が売掛先から直接ファクタリング会社に入金されますので、ファクタリング利用者に対しては２社間ファクタリングよりは審査が甘い傾向があります。

それゆえ、３社間ファクタリングの手数料は安めに設定されています。

ファクタリングの審査基準