ファクタリングの利用時は悪徳業者に注意！
ファクタリングの利用の際、悪徳業者に注意したい点について説明したいと思います。
ファクタリングは、返済や利息とは無縁の借金ではない資金調達サービスとして注目されています。(ただし手数料が必要です)
ファクタリングは、法人あての売掛金があれば、ファクタリング利用者の経営状態をあまり問われる事無く利用できる可能性の高いサービスです。
例えば、赤字決済であったり、税金滞納、借入中、または信用情報に傷がついていても利用できる可能性の高い資金調達法です。
このように、ファクタリングは審査も通りやすいため、経営者の方が緊急でまとまったお金が必要な時に役に立つサービスです。
しかし、ファクタリングの利用時に詐欺被害に遭ったケースもあります。
ファクタリングは融資などの借り入れではないため、貸金業法によって規制されません。
それゆえ貸金業者として登録する必要がありません。
ある悪徳業者が貸金業法に違反し、逮捕されたというニュースがありましたが、正しくはファクタリング業者ではありませんでした。
この悪徳業者は、ファクタリング業者を名乗った悪質な無登録の貸金業者(闇金)である事が分かっています。
ファクタリング自体に違法性はなく安全な取引ですが、ファクタリングを装い融資を提案してくるヤミ金融が存在しますから注意が必要です。
■悪徳業者を見分ける方法とは？
悪質なファクタリング業者の正体は闇金融である事が多いです。
一見ホームページも綺麗に作成されていますので、優良業者か悪徳業者か見分けるのが難しいかもしれません。
しかし、ホームページのある部分をチェックする事で悪徳か優良か見分ける事ができます。
①代表者名や所在地が載っていない
②会社概要が詳しく載っていない
③電話のみで対応してくる(面会を拒む)
④携帯電話での対応がメイン
⑤振込口座名が会社名と異なる
などが当てはまる場合、そこは悪徳業者である可能性が高いと言えます。
まず、代表者名や所在地が不明だったり、もしくはレンタルオフィス・秘書箱・マンションの一室などを使っている可能性があります。
そのため、もし住所が記載されていても契約前にグーグルマップなどで確認したほうが良いかもしれません。
それから、ファクタリング契約の際、来店(面談)して行うのが必須なのですが、悪徳業者の場合は電話のみで対応したがります。(顔を見られたくないため)
しかし、優良業者でも、スピードを重視するため来店不要など、お申込み・審査などでは対面形式を省略している所もあります。
ですが、優良業者の場合は、審査までは来店不要であっても、実際に契約して利用する際には必ず面談を行います。
そのため、来店不要であっても面談が必要なファクタリング業者であれば、優良業者であると判断できる１つの目安となります。
審査から契約まで来店不要で、やたら電話対応のみのやり取りを希望したり、特に携帯電話での対応を求めてくる場合は、悪徳業者である可能性が高いです。
悪徳業者のホームページでも、固定電話を表記している所もあり、安心してしまいがちですが、クラウド転送サービスを利用すれば電話機不要でも固定電話番号を取得する事ができます。
そして固定電話番号からバックグラウンドで携帯電話につなげる事ができます。
しかし、複数回線を同時に使用できなかったり通話料が高くつくため、最初は固定電話番号でやり取りを行いますが、以降は携帯電話でのやり取りを求めてきます。
HPには固定電話番号が表示されていて、初回は固定電話にてやり取りを行うが、以降は携帯でのやり取りを求めてきた場合、悪徳業者である可能性が高いです。
また、悪徳業者の場合、正式には存在しない会社だったりしますので、口座を開設できない事もあります。
そのため、口座名が
個人名
他法人
他業者
等の場合、ファクタリング会社と口座名が違うと、悪徳業者である可能性が極めて高いと言えます。
また、ネットバンクの場合は審査が緩いため、口座を簡単に作りやすいですが、ネットバンクの口座番号であるファクタリング会社全てが悪徳とは限りません。
所在地や電話番号、来店を渋らないかなど、業者とのやり取りなど総合的に判断する事が大切になります。
ちなみに、優良業者である可能性のある目安として
三菱東京UFJ
みずほ銀行
などのメガバンクの場合は優良業者であると、安心材料の１つとして参考にできます。
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