ファクタリング手数料と銀行融資・ビジネスローン金利を比較するとやはり・・・
ファクタリングサービスは売掛債権の売買サービスなので、借金ではないのが長所と言えます。
また審査が緩いため、銀行融資を断られたり、赤字・金融ブラックでも利用できる可能性が高いサービスです。
１つファクタリングの短所を挙げるとすれば
のが当てはまります。
そこで、銀行融資・ビジネスローンの金利とファクタリングの手数料を比較検討してみました。
ファクタリングの手数料は(２社間ファクタリング１０％〜３０％)が相場となっています。
一方で銀行融資は金利が２％〜１５％となっています。
例えば２社間ファクタリングで１０００万円の売掛金を買い取ってもらう場合、手数料が１０％とします。
すると手数料は１００万円という事になりますから、大まかに９００万円の売掛金がファクタリング会社から素早く入金されます。
取引会社から３０日後に売掛金が入ってくる場合、分かりやすく言えば
９００万円借りた後、３０日後に１０００万円返す
このような意味と同じになります。(ファクタリングは借り入れではないため実際は少し違います)
これを金利で換算すると、１か月あたり１１．１％になります。
ファクタリングの手数料を最低の１０％で計算しても金利に換算すると１１．１％になります。
銀行融資・ビジネスローンの実質年利２％〜１５％なので、ファクタリングの手数料は高いです。
ちなみに手数料２０％・売掛金が１０００万円で契約して、３０日後に売掛金が入ってくる場合、８００万借りた後、３０日後に１０００万返すのと同じ状況になりますので、金利で換算すると２５％になります。
一般的な銀行融資やビジネスローンの実質年利は法律上は２０％の年利契約は認められていないと言われています。
そのため、ファクタリングの手数料はかなり高いと言わざるを得ません。
しかし、ファクタリングは
入金が非常に早い
借金ではない
このような長所があります。
また、３社間ファクタリングを利用すると、手数料は１％〜５％と安く抑える事ができます。(売掛先に知られるリスクがあります)
さらに、医療関係や福祉関係専用のファクタリングにおいては格安での手数料で利用する事が可能です。(売掛先が公的機関のためリスクが低い)
銀行融資の審査は非常に厳しく、結果が出るまでに時間がかかります。
また、ファクタリングの手数料は一律で決まっているわけではなく、売掛先の信用度が高ければ手数料が安くなります。
そのため、緊急で資金調達が必要になった場合、手数料が高い欠点を含めても総合的には助けになるサービスであると言えます。
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