個人事業主で開業したが資金調達が厳しい時の対策

 

念願の独立起業をして個人事業主として活動するものの、開業間もないため自己資金が不足する場合があります。

 

また、軌道に乗るまでは資金繰りが厳しくなってしまう場合もあります。

 

また急な設備の導入やスタッフの導入など、思ったよりも先行投資がかかり、それによって急な資金調達が必要になる場合があります。

 

そんな時、銀行融資などを検討する場合があります。

 

しかし、開業間もない場合、融資も厳しそうで審査に通らない可能性があります。

 

またすでに銀行融資を断られてしまい困っている個人事業主様もいらっしゃいます。

 

そんな時、開業間もない個人事業主様でもスムーズに資金調達ができるのが｢ファクタリング｣と呼ばれる資金調達方法です。

 

まずファクタリングは借金ではありません！

 

また、とにかく簡単で審査も非常に柔軟に対応してくれるのが最大の特徴です。

 

そのため、個人事業主として開業資金も十分に対応してくれます。

 

それから、すでに銀行融資を依頼したが断られている事業主様の助け舟となっているサービスです。

 

 

ファクタリングの特徴は

 

 

このような大きなメリットがある資金調達方法です。

 

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンとは違った新しいタイプの資金調達方法です。

 

審査も銀行融資と比べると遥かに通りやすく、開業間もない個人事業主様の設備投資などの資金調達としてファクタリングを利用できる可能性は非常に高いです。

 

ファクタリングは

 

 

です。

 

そのため、急な資金調達が必要になっても迅速に対応でき、また、融資やローンとは違う売買サービスのため、借金ではありませんし、返済や利息で心配する必要がありません。

 

ですから、保証人や担保も必要がないのです！

 

ただ、ファクタリングの短所と言うべき点を１つ挙げると、

 

 

これがファクタリングの短所だと言えます。

 

ファクタリングには基本的に２種類の資金調達方法があります。

 

 

2社間ファクタリングにおいては、売掛金(未入金)の10％〜30％、3社間ファクタリングにおいては売掛金の1％〜5％が差し引かれた形で、銀行口座にお金が入金される仕組みとなっています。

 

特に2社間ファクタリングの手数料が高いですが、2社間ファクタリングは事業主様(あなた)とファクタリングサービス会社の2社間のみとの取引を行います。

 

ですから、取引先に対しては一切ファクタリングの利用を知らせないため、取引先から秘密でファクタリングを利用する事ができます。

 

その分、償還請求権のないファクタリングサービス会社の場合、ファクタリングサービス会社自体にリスクが高くなりますので、そのリスクの点から手数料が高くなっています。

 

償還請求権なしのファクタリングとは、売掛先が万が一入金前に倒産してしまっても、代わりに事業主様(お客様)に保証を求める事がない制度の事を言いますから安心して利用する事ができます。

 

一方で3社間ファクタリングの場合、事業主様(あなた)とファクタリングサービス会社、取引先との3社間のやり取りで取引を行います。

 

そのため、取引先にはファクタリングの利用を知られてしまいますが、ファクタリング会社にとってもリスクが低いため、その分手数料が安くなっています。

 

ファクタリングサービスは、ビジネスローンと比べると手数料が高いイメージがあります。

 

ビジネスローンは低金利が魅力ですが、審査が厳しい部分が難点です。

 

また、ビジネスローンは低金利ではありますが、その後も返済していく必要があり、審査によってはファクタリングの手数料よりも金利の方が高くなってしまう場合もあります。

 

■まとめ

 

以上、個人事業主様でもスムーズに資金調達ができるのは、ファクタリングの利用がベストであると言えます。

 

ファクタリング会社はいくつかありますが、中でも私がおすすめできる優良なファクタリング会社を２社紹介したいと思います。

 

まず、紹介する２つのファクタリング会社は、面談が必須となっています。

 

審査から契約まで来店不要・面談不要のファクタリング会社は悪徳の可能性があり注意が必要です。

 

一方で面談が必要なファクタリング会社は優良業者として判断できる１つの目安となっていますから、安心して無料相談や見積もりを依頼することができます。

 

それを踏まえた上で、２つのファクタリング会社をご紹介いたします。

 

【西日本ファクター】

 

西日本ファクターは、福岡県に本社を構える九州の地域密着型のファクタリングサービスです。

 

西日本ファクターの特徴は

 

 

このような特徴があります。

 

ここでは個人事業主様の利用が多く、他社からの乗り換えも可能となっています。

 

特に九州地域(福岡・長崎・佐賀・宮崎・鹿児島・熊本・大分・沖縄)や中国地域(鳥取・島根・岡山・広島・山口)などの、福岡県にある西日本ファクターから近い地域においては、非常に利用しやすい会社です。

 

多くのファクタリング会社は関東や関西に存在しますが、九州や中国に会社を構える事業主様は関西や関東のファクタリング会社に行くのは時間とお金がかかります。

 

九州にあり、鳥取県や島根県、広島県、岡山県、山口県などの中国地域にも近い位置にある西日本ファクターを利用する事で、時間とお金を節約する事もできます。

 

特にこの会社から近い九州や中国地方の事業者様におすすめできるファクタリング会社です。

 

 

 

【ベストファクター】

 

ベストファクターは、東京都新宿区にあるファクタリングサービス会社です。

 

ここでは全国出張も対応しており、来店も不要なのが特徴です。

 

ベストファクターは

 

 

このような特徴があります。

 

ベストファクターの最大の特徴は、｢審査までは｣来店が不要な所だと言えます。(利用時は面談が必要です)

 

メールでのやりとりや書類は郵送などでの対応が可能で、東京から遠い地域にお住いの事業主様は、東京に行く時間とお金がかからなく、非常に助かります。

 

個人事業主様の開業資金での利用は勿論、少額の資金調達が必要な方や、わざわざファクタリング会社に出向く時間がない忙しい方には最適なファクタリング会社だと言えます。